Sursa foto: Inquam Photos / Alberto Grosescu
1,5 miliarde de lei este plafonul maxim de garanții în 2021 pentru programul Noua Casă (urmașul popularului Prima Casă), adică o sumă suficientă pentru 18.000 de beneficiari. Suma se împarte între 14 bănci, partenere în program, care și-au lansat ofertele pe piață. Răsfoim ofertele băncilor și vă prezentăm câteva simulări de credite.
Valoarea maximă a creditului care poate fi accesat prin programul Noua Casă 2021 este de 66.500 euro – pentru locuințe al căror preț este de maxim 70.000 euro, avansul solicitat fiind de 5% sau de 119.000 euro – pentru locuințe al căror preț este de maxim 140.000 euro, în acest caz avansul solicitat fiind de 15%. Dobânda este variabilă, calculată în funcție de Indicele de referință pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC), la care se adaugă o marjă fixă de maxim 2%. Creditele Noua Casă prevăd un nivel mai redus al avansului, față de finanțările standard pentru locuințe și sunt garantate de stat, în proporție de 60% din suma împrumutată pentru creditele între 70 000 euro și 140 000 de euro, respectiv 50% din suma împrumutată – pentru creditele de până la 70 000 euro.
Cele 14 bănci participante în program, de la care pot fi luate credite Noua Casă, sunt: BRD-GSG, BCR, Banca Transilvania, CEC Bank, ING Bank, Raiffeisen Bank, OTP Bank, Banca Românească, Unicredit Bank, Garanti Bank, First Bank, Vista Bank, Intesa Sanpaolo Bank și Alpha Bank.
Recomandări Video
Articolul continuă mai jos
BCR ia cea mai mare felie de piață
Din plafonul total de 1,5 miliarde de lei acordat de Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) pentru cele 14 bănci intrate în programul „Noua Casă”, 487 milioane de lei au revenit BCR. Fondurile alocate BCR reprezintă 32,5% din totalul garanțiilor puse la dispoziție de Guvernul României pentru acest program. BCR a anunțat la început de aprilie că primește cereri pentru programul Noua Casă și oferă acest tip de credit cu o dobândă de 2% + IRCC (1,88%) și fără costuri pentru analiza dosarului. Avansul minim este de 5% pentru locuințe de până la 70.000 euro, echivalent lei, și 15% pentru locuințe cu valori între 70.001 si 140.000 de euro, echivalent lei. Suma maximă care poate fi obținută poate ajunge la 119.000 euro, iar termenul maxim de acordare este de 30 de ani.
Un exemplu de calcul Noua Casă BCR. La un credit de 230.000 de lei, pe 30 de ani, cu dobândă de 3,88% (2% + IRCC), IRCC: 1,88%, se adaugă comisionul de evaluare imobil: 370 lei și comision de gestiune FNGCIMM – 0,30% anual, calculat la valoarea garanţiei. Rata lunară va fi de 1.082 lei (sumă care nu include comisionul de gestiune datorat FNGCIMM), iar valoare totală plătibilă va ajunge la 395.945 lei. Calculul se face cu DAE 4,11 %.
BRD se pregătește de credite de 330 milioane de lei
BRD Groupe Société Générale a reluat de asemenea creditarea în cadrul programului „Noua Casă”. Banca are la dispoziție, din partea FNGCIMM, un plafon de garantare care permite, într-o primă fază, acordarea de credite în valoare totală de aproximativ 330 milioane de lei, precizează reprezentanții băncii. În cadrul Programului, banca acordă credite cu o dobândă de IRCC + 2pp, valoarea maximă a unui împrumut fiind de 66.500 de euro (echivalent în lei) pentru finanțarea unui imobil nou sau vechi, de o valoare maximă de 70.000 de euro, caz în care avansul este de 5%, respectiv de 119.000 de euro (echivalent în lei) pentru finanțarea unui imobil nou cu valoare mai mare de 70.000 de euro, caz în care avansul este de minimum 15%. Perioada maximă de creditare este de 360 de luni, împrumuturile urmând să finanțeze imobile finalizate, noi sau vechi. Banca a acordat, în 2009, primul credit în cadrul programului Prima Casă.
ING a trecut de 1.200 de cereri
Românii care doresc să achiziționeze o locuință prin programul Noua Casă au posibilitatea de a aplica pentru credit la ING Bank România din martie 2021. De la startul programului, ING a primit peste 1.200 de cereri, de peste două ori mai multe față de anul anterior, au transmis reprezentanții băncii. ING oferă și un exemplu de calcul, în care se ia în considerare și asigurarea de viață. Un exemplu de calcul Noua Casă ING. Astfel, la o sumă împrumutată de 400.000 de lei, pentru 30 de ani, cu avans 15% și DAE 4,3%, rata lunară ajunge la 1834 de lei (fără asigurare inclusă). Suma totală de rambursat plus asigurări va ajunge la 705,867 de lei.
OTP Bank
OTP Bank oferă credite pentru achiziția de locuințe prin programul Noua Casă, cu aceeași rată a dobânzii ca anul trecut, respectiv marja fixă de 2% la care se adaugă IRCC (Indicele de referință pentru creditele consumatorilor). Acest tip de credit nu are comision de analiză sau de administrare lunară a dosarului, singurul comision fiind cel de gestiune pentru garanția acordată de stat, datorat către FNGCIMM. Avansul cerut este standard: pentru achiziția unei locuințe cu o valoare de până la 70.000 euro este nevoie de 5%, echivalent lei, iar pentru locuințe cu valori între 70.001 și 140.000 de euro, echivalent lei, avansul minim este de 15%.
Un exemplu de calcul Noua Casă OTP. Exemplele de calcul ne arată că, pentru un credit în valoare de 221.000 lei, pentru o perioadă de 30 de ani, clientul va avea dobândă variabilă: 3.67% (marja de dobanda de 2% + IRCC), dobândă anuală efectivă (DAE): 3,73 și o rată lunară de 1.013 lei (metoda de rambursare prin rate + dobândă egale). Costul total al creditului e de 143.852 lei, iar valoarea totală plătită va fi de 364.852 lei. La acestea se adaugă comisionul anual de gestiune FNGCIMM de 0,30%, calculat din valoarea garanției.
CEC Bank, marjă a dobânzii redusă pentru anumiți clienți
CEC Bank este partener al programului de 12 ani și se află pe locul 4 în topul finanțărilor acordate. Banca anunță că vine cu o ofertă îmbunătățită față de oferta standard prin program: o marjă a dobânzii redusă cu 0,10 pp, față de cea standard (2% p.a.), pentru cei care își încasează salariul prin CEC Bank. Astfel, rata dobânzii pornește de la 3,78%/an (IRCC+1,90%) în cazul clienților care își încasează salariul prin bancă. În 2020, finanțările pentru locuințe acordate de CEC Bank au înregistrat o creștere de peste 30%, mai mare decât creșterea la nivelul pieței, de circa 10%. Creditele Noua Casă au reprezentat circa 25% din totalul creditelor imobiliare și ipotecare acordate de bancă. Prin programul guvernamental Noua Casă pot fi achiziționate locuințe noi (cu o vechime de sub 5 ani) în valoare de până la 140.000 de euro sau locuințe vechi (cu o vechime de peste 5 ani) în valoare de până la 70.000 de euro.
Un exemplu de calcul Noua Casă CEC Bank. Un cuplu în care fiecare partener are venituri cât salariul mediu pe economie (aproximativ 6.800 lei net/familie/ lună), fără alte rate, poate accesa un credit pe 25 de ani de 510 000 lei (aprox 103.000 euro). Rata lunară va fi de 2.630 lei, în cazul încasării salariilor prin CEC Bank, iar DAE – de 3,84% pe an.
CEC Bank nu percepe comisioane de analiză și de administrare, iar comisionul de gestiune a garanției de stat, datorat Fondului de Garantare, a fost redus de la 0,40% la 0,30% pe an în 2021. Comisionul se aplică la soldul garanției statului (adică 50%, respectiv 60% din soldul creditului).
Banca Transilvania, ghid cu dobânzi și comisioane
Banca Transilvania face un „ghid”, cu informații despre dobânzi și comisioane:
- dobânda este formată din marja fixă a băncii de 2 pp + IRCC valabil la momentul semnării contractelor de credit
- comision evaluare imobil: 450 lei pentru apartament/ 700 lei pentru casă, vilă, teren și construcții
- e nevoie de un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, care cumulează 3 rate de dobândă
- taxa de gestiune lunară a contului: 0 lei
- comision de rambursare anticipată: 0 lei
- comision de gestiune: 0,30% pe an, pentru garanțiile care se acordă începând cu anul 2021, datorat către FNGCIMM, perceput la soldul garanției statului
- în cazul promsiunilor de garantare se aplică un comision unic de analiză de 0,15%/an aplicat la valoarea promisiunii de garantare
- asigurarea locuinței este obligatorie și o poți achizitiona împotriva tuturor riscurilor
- comision AEGRM: 87,60 lei x 2 (pentru contractul de depozit colateral constituit în vederea garantării dobânzii și pentru contractul de ipotecă mobiliară asupra soldurilor creditoare ale tuturor conturilor deschise la bancă)
Un exemplu de calcul Noua Casă BT. Pentru un credit în valoare de 240.000 lei, contractat pe o perioadă de 30 de ani (360 rate lunare), cu dobânda variabilă pe toată perioada de creditare de 3,67%, compusă din IRCC (1,67%) + marja fixa 2,00%, vei plăti o rată lunară de 1.100,61 lei. În acest caz, DAE (Dobanda Anuală Efectivă) va fi de 3,94%, costul total al creditului este 164.871,77 lei, iar valoarea totală de plătit va fi de 404.871 de lei.